Tatanggap ka ba ng card? Fees, float, at kung kailan ito sulit

Ang maikling sagot: ang card fee ay presyo, hindi prinsipyo. Mga 2.5 hanggang 3 porsyento ang gastos sa processing, kaya kasabay ng laki ng invoice tumataas din ang fee, pero pareho lang ang convenience na natatanggap mo. Kaya naman malinaw na sulit ang card sa maliit na service call, pero mahirap na i-justify sa limang-digit na renovation. Magpasya nang isang beses kung saan mo ilalagay ang crossover point mo, tapos huwag nang mag-isip-isip pa sa bawat job.

Nakatayo ang kliyente sa kanyang natapos nang basement, hawak ang card, at nakasulat sa invoice sa phone mo ang $18,400. Tinanggap mo ang bayad, na-approve, nagkamayan kayong dalawa. Sa loob ng susunod na dalawang araw, tahimik na may kukunin ang payment processor na mga $534 doon.

Limang daan tatlumpu't apat na dolyar. Iyan ang isang buong araw na sahod ng helper mo, plus ang payroll costs. Iyan ang bayad sa dump at ang touch-up materials para sa buong job. Sa maraming quotation ng renovation, malaking parte iyon ng kita, ginugol para lang hindi maghintay ng ilang araw para sa bank transfer na wala namang gagastusin.

Wala namang masama sa card. Ang ibig sabihin lang, ang card ay serbisyong may presyo, at halos walang contractor ang talagang nag-compute nito. Alinman sa dalawa: tuluyang tinatanggihan ang card at nawawalan ng ilang kliyente dahil dito, o tinatanggap ang card sa lahat ng bagay at nagbibigay ng dalawa o tatlong puntos ng margin nang hindi man lang nagdedesisyon. Parehong mali, dahil pareho nilang nilaktawan ang pag-compute.

Kaya heto ang math.

Magkano ba talaga ang gastos sa card payment?

Sa Canada at US, ang small-business card processing ay karaniwang nasa 2.5% hanggang 3% bawat transaction kapag na-total mo na lahat. Ang flat-rate processors ay may malinaw na numero (kadalasang mga 2.9% plus ilang sentimos), habang ang tradisyonal na merchant account ay mas mababa ang inaanunsyong rate pero may kasamang iba't ibang monthly fee. Para sa isang one-truck operation, karaniwang mas tapat na comparison ang flat rate, kaya gamitin nating 2.9% bilang working figure.

Ilagay natin ito sa mga totoong invoice:

• Ang $450 na service call ay mga $13 ang gastos kung sa card. Presyo lang iyon ng kape. Kung ang ibig sabihin ng card ay makakaalis kang bayad na sa driveway sa halip na maghabol ng check, iyon ang pinakamagandang $13 na magagastos mo sa araw na iyon.
• Ang $4,800 na bathroom refresh ay mga $139.
• Ang $18,000 na renovation invoice ay mga $522. At pareho lang ang effort ng pagtanggap nito sa $450 na tap.

Iyan ang dapat mong maintindihan: percentage ang fee, pero halos pareho lang ang value ng convenience. Ang tanggapin ang card ay parang "hindi na maghahabol ng bayad nang dalawang linggo." Sulit na sulit iyan sa $13. Mahirap ipaliwanag na sulit iyan sa $522.

May dalawa pang maliliit na gastos na kasama rito. Ang mga keyed-in at email na bayad ay kadalasang mas mahal kaysa sa mga tap-in-person, dahil mas mataas ang panganib ng fraud. At puwedeng i-dispute ang card payments: bihira ang chargeback sa $9,000 na invoice, pero posible ito sa paraang hindi kaya ng deposited na bank transfer.

Ipinapakita ng Calculator ng kita sa trabaho kung nakuha ng natapos na job ang kitang pinlano mong makuha.

Sino ang dapat mag-absorb ng fee?

May tatlo kang option, at dalawa lang doon ang tapat.

Isama na sa presyo. Ituring ang card fee bilang overhead, gaya ng gasolina at insurance, at hayaang ang rates mo ang sasagot dito. Ito ang pinakamalinis na option para sa service work, kung saan maliliit ang invoice at karaniwan ang card. Kung mga isang-katlo ng revenue mo ay dumarating sa pamamagitan ng card sa 2.9%, iyon ay mga 1% lang ng total revenue, numerong kaya namang i-absorb ng pricing mo nang walang gulo.

I-surcharge ito. Legal na ang pagdadagdag ng fee sa mga kliyenteng gumagamit ng card sa maraming lugar sa Canada at US ngayon, pero medyo magulo talaga ang mga patakaran: may cap ang mga card network sa surcharge at kailangan ng disclosure, may mga probinsya at estadong nagbabawal o naglilimita nito, at patuloy na nagbabago ang mga rule. Kung sasabak ka rito, tingnan muna ang mga applicable na batas sa lugar mo bago mo ito i-print sa kahit ano. Tapos timbangin mo rin ang tingin dito ng iyong kliyente: sa isang service call, ang $13 na surcharge ay parang tinitipid-tipiran mo ang may-ari ng bahay, sa paraang hindi mararanasan sa "tumatanggap kami ng e-transfer o card, kahit alin ang mas gusto mo."

Ang tahimik na tanggapin habang naiirita ka rin ang ikatlong option, at ito talaga ang kinaroroonan ng karamihan ng contractor. Laktawan ito.

Ang praktikal na gitnang daan na sinusunod ng karamihan ng maliliit na crew: nakapaloob na ang fee sa rates, tinatanggap nang walang komento ang card sa maliliit na invoice, at aktibong itinuturo ang bank transfer sa malalaking invoice. Kaya naman: paano nga ba ituturo iyon?

Float: magkano ang halaga ng bilis, sa dolyar

Ang tunay na dahilan kung bakit maganda ang card ay ang bilis. Karaniwan, isa o dalawang business day lang bago dumating ang pera mula sa card sa account mo. Ang mailed na check ay isang linggong nasa koreo, tapos biyahe sa bangko, at posibleng may hold pa: tawagin nating dalawang linggo nang buo. Kung kailangan mo ang perang iyon para bumili ng materyales para sa susunod na job, mahalaga ang dalawang linggo.

Pero maging tapat sa pagpepresyo ng bilis. Sabihin nating ang kliyenteng nasa $18,000 ay babayad sana sa loob ng dalawang linggo sa pamamagitan ng transfer. Ang gastos sa pag-run ng card ay $522. Ang pautang naman ng parehong $18,000 sa isang line of credit na 9% para sa dalawang linggong iyon ay mga $62 lang. Ang card ay ang parehong float, pero mga walong beses na mas mahal. I-stretch mo ang 2.9% sa loob ng dalawang linggo ng paghihintay, at katumbas iyon ng mga 75% annual interest para lang hindi maghintay.

Kailan pa rin panalo ang card:

• Ang alternatibo ay hindi "transfer sa loob ng dalawang linggo" kundi "habulin sila sa loob ng anim." Mas mahalaga ang katiyakan kaysa sa bilis ng settlement. Ang kliyenteng may hawak nang card ay kliyenteng nagbabayad na ngayon din, at wala nang dispute, wala nang paurong-urong, wala nang follow-up call.
• Maliit ang invoice. Sa mga invoice na wala pang isang libong dolyar, ingay lang ang fee, at ang pagiging tapos na ng usapan ang lahat.
• Nandiyan ka na. May halaga ang pagtapos ng bayaran habang bago pa lang ang trabaho at masaya ang kliyente — halagang hindi kayang sukatin ng percentage.

Kailan ito natatalo: sa anumang malaking invoice na maaasahan ang kliyente at madali lang para sa kanila ang transfer. Sa limang-digit na invoice, walang gastos sa iyo ang "ipapadala ko mamayang gabi," pero ang card ay katumbas ng isang araw na sahod.

Ang mga alternatibo, bansa-bansa

Canada: Interac e-transfer. Halos instant, walang bayad, at ginagamit na ito ng mga may-ari ng bahay sa lahat ng bagay. Ang problema lang ay ang limit: maraming bangko ang naglalagay ng daily send cap na nasa low thousands, kaya ang $18,000 na invoice ay maaaring kailanganing hatiin sa ilang araw, o gamitin ang bank draft o direct deposit sa halip. Para sa deposits at katamtamang laki ng invoice, halos perpekto ito.

United States: ACH, Zelle, at check. Mura o libre ang ACH transfer pero ilang business day ang tagal, at hindi pamilyar sa ilang may-ari ng bahay. Instant at libre ang Zelle kung parehong sinusuportahan ito ng dalawang bangko, may iba't ibang daily limit. Normal pa rin ang check sa residential work sa US; siguraduhin lang na i-account ang oras ng koreo at hold sa planong iyong ginagawa.

Australia at New Zealand: default ang bank transfer. Normal na ugali ng consumer ang magbayad ng invoice sa pamamagitan ng direct transfer, at halos instant ang fast-payment rails. Hindi ganoon kahalaga ang card dito; itago na lang ito para sa mga kliyenteng talagang gustong gamitin ito.

Pareho ang pattern sa apat na bansa: laging may murang rail, at ang mga kliyenteng malamang gumamit nito ay ang mga tinatanong mo talaga.

"Kahit ano po ang mas madali para sa iyo: puwede card, o e-transfer kung mas gusto mo. Sa laki ng invoice na ito, kukunin ng mga kompanya ng card ang mga limang daang dolyar sa halagang iyon, kaya inaamin kong mas gusto ko ang transfer. Nasa invoice na po lahat ng detalye."

Tatlong bagay ang ginagawa ng script na iyon. Sinasabi muna niyang oo sa card, kaya walang makakaramdam na pinipilit. Sinasabi ang totoong numero, na halos hindi pa naisip ng karamihan ng may-ari ng bahay at agad-agad silang inaakit sa panig mo. At ginagawa niyang madali ang murang option sa paglalagay agad ng detalye sa kamay nila.

Framework sa pagdedesisyon batay sa laki ng invoice

Mababa sa mga $1,000: tanggapin ang card, palagi. Iilang dolyar lang hanggang mga sampu-sampung dolyar ang fee, at mas mahalaga pang mabayaran ka na bago pa umalis ang van mo sa kalye. Isama na ito sa rates mo at huwag nang banggitin pa.

$1,000 hanggang $10,000: alukin pareho, banayad na ituro. Tanggapin ang card nang walang reklamo, pero ilagay ang detalye ng transfer sa bawat invoice at gamitin ang script sa itaas. May magandang bahagdan ng kliyente ang masayang gagamit ng libreng rail kapag ginawa mo itong walang-hirap.

$10,000 pataas: i-istruktura para sa transfer. Ang malalaking job ay dapat nang nahahati na sa deposit at staged na bayad, at ang bawat bayad na iyon ay dapat na-quote na may bank transfer bilang inaasahang paraan. Ang kliyenteng sumang-ayon sa pagpirma na sa transfer dadaan ang bayad ay hindi mo na kailangang kumbinsihin sa dulo. Panatilihin ang card bilang tunay na fallback (mas maganda ang naipit na bayad na natapos sa card kaysa sa perpektong bayad na hindi dumarating), at kung nagsu-surcharge ka, gawin ito nang legal at sabihin agad, hindi bilang biglaang linya sa invoice.

Ang pundasyon sa ilalim ng framework: percentage ang fee at pare-pareho ang convenience, kaya mas nakakaakit ang card habang lumiliit ang invoice. Piliin ang sarili mong crossover point isang beses, tapos itigil na ang paulit-ulit na pagdedesisyon sa bawat job.

Itala ang bayad, anuman ang paraan

Narito ang lugar ng Zeus, at sinadyang maliit lang ito: nasa record ito, hindi sa rail. Lumalabas ang invoice bilang dokumento na may naka-print na sariling detalye mo sa bayad, at bawat bayad na matatanggap mo, anuman ang paraan, itinatala sa invoice na kinabibilangan nito. Card na na-run sa sarili mong reader, e-transfer, check, cash sa envelope: naitala, may petsa, at naka-set sa deposit, partial payments, o payment schedule, kaya laging makikita sa invoice kung ano pa ang kulang.

Iyan ang punto ng pagkakahiwalay na iyon. Kung anong rails ang iaalok mo, kung anong processor ang gagamitin mo, at kung sino ang mag-aabsorb sa fee — desisyon iyon sa pricing, at nasa iyo pa rin. Ang record ng kung sino ang nagbayad ng ano, kailan, sa aling job: hindi dapat umaasa iyon sa kung anong rail ang dinaanan ng pera.

Mga madalas itanong

Hindi ba unprofessional na hindi tumanggap ng card?

Hindi, kung walang-hirap ang alternatibo. Kompletong sagot ang "tumatanggap kami ng e-transfer, nasa invoice ang detalye" sa Canada, at ang bank transfer plus check ay sapat na para sa karamihan ng US residential work. Ang talagang unprofessional ay ang friction: kliyenteng gustong magbayad pero hindi alam kung paano. Kung may job kang mawawala dahil sa hindi mo pagtanggap ng card, maliit lang iyon. At sa maliliit na invoice pa mismo pinakamura ang card, kaya dahilan iyan para muling isipin sa halip na ipagpumilit ang stand mo.

Dapat ba akong mag-surcharge ng card?

Pagkatapos lang na suriin ang mga patakaran sa probinsya o estado mo at ang requirement ng card network ng processor mo: may cap, may disclosure rules, at may deretsong bawal, at nag-iiba-iba ito. Tapos timbangin mo kung sulit ang usapin. Karamihan sa maliliit na operasyon ay mas maganda ang resulta kapag ang average fee ay isinama na sa pricing at itinuturo ang malalaking invoice sa transfer, kaysa sa surcharge line na ginagawang negosasyon ang bawat checkout.

Paano ang chargeback?

Bihira sa trades work, pero totoo. Ang proteksyon mo ay ang parehong disiplina sa evidence na nagpoprotekta sa iyo kahit saan: nilagdaang quotation, litrato ng natapos na gawa, at malinaw na invoice trail. Ang naideposit nang transfer o cleared na check ay hindi na mababawi katulad ng maaaring gawin sa disputed na card payment: isa pang tahimik na dahilan para ilipat ang pinakamalalaking bayad sa bank rails.

May bagong processor na humohold ng pera ko. Normal lang ba iyon?

Sa kasamaang-palad, oo. Ang mga bagong merchant account na biglang nagpatakbo ng malaking transaction ay kadalasang nagre-trigger ng review hold, minsan tumatagal ng ilang araw o linggo. Kung ang unang-unang card payment mo ay isang limang-digit na invoice, iyon na ang pinakamasamang test run. Sanayin muna ang account sa maliliit na transaction, o panatilihin na lang ang malaking bayad sa bank transfer.